Pernah dengar peribahasa Melayu, “besar periuk besarlah keraknya”? Ertinya, jika besar sumber pendapatannya maka besarlah juga perbelanjaannya. Ramai orang beranggapan, kalau kita menerima pendapatan yang lebih besar, sepatutnya kita akan menjadi kaya bukan? Akan tetapi, kenapa ada orang yang bergaji tinggi masih lagi bergelut dengan isu kewangan peribadi?
Sebenarnya, fenomena ini boleh dijelaskan dengan sebuah istilah: lifestyle inflation. Rupanya, gaji besar tidak menjamin kesihatan kewangan dan perancangan yang baik dari segi ekonomi peribadi seseorang.
Inflasi gaya hidup antara punca ramai kekal ‘tak berduit’
Inflasi gaya hidup atau dalam Bahasa Melayu dikenali sebagai “inflasi gaya hidup,” merujuk kepada peningkatan perbelanjaan seseorang apabila pendapatan mereka meningkat. Ini berlaku apabila seseorang atau keluarga menaikkan tahap perbelanjaan mereka apabila mereka menerima kenaikan gaji, bonus, atau pendapatan tambahan lain.
Inflasi gaya hidup di Malaysia merujuk kepada peningkatan perbelanjaan individu atau isi rumah apabila pendapatan mereka meningkat. Ini adalah fenomena yang sering berlaku dalam masyarakat Malaysia seperti di tempat-tempat lain di seluruh dunia.
Fenomena ini sering kali berlaku apabila seseorang merasa bahawa mereka mampu membeli lebih banyak barangan atau perkhidmatan mewah, seperti rumah yang lebih besar, kereta yang lebih mahal, pakaian berjenama, perjalanan yang lebih mewah, atau makan di restoran yang lebih eksklusif, hanya kerana mereka memiliki lebih banyak wang.
Walaupun peningkatan gaya hidup ini boleh memberikan kegembiraan seketika, ia juga boleh membawa risiko yang besar. Orang mungkin berisiko menghabiskan lebih dari yang mereka mampu, menyebabkan hutang yang tinggi, dan mengabaikan simpanan atau pelaburan yang bijak. Dalam jangka panjang, ini boleh mengakibatkan tekanan kewangan dan masalah kewangan yang serius.
Kenapa masih terperangkap?
Ramai sering terjebak dalam inflasi gaya hidup apabila mereka tidak menguruskan kewangan mereka dengan bijak apabila pendapatan mereka meningkat. Berikut adalah beberapa cara mereka boleh terperangkap dalam inflasi gaya hidup:
- Kurangnya Kesedaran Kewangan: Seseorang mungkin tidak mempunyai kesedaran yang mencukupi tentang pentingnya pengurusan kewangan. Apabila pendapatan mereka meningkat, mereka mungkin terlalu cepat untuk meningkatkan perbelanjaan tanpa merancang atau membuat bajet yang sesuai.
- Tekanan Sosial dan Perbandingan Diri: Tekanan sosial dari rakan-rakan atau persekitaran sosial boleh memainkan peranan penting dalam menyebabkan inflasi gaya hidup. Apabila seseorang melihat rakan-rakan atau kenalan mereka mempunyai barangan mewah atau gaya hidup yang mewah, mereka mungkin merasa perlu untuk mengikuti trend ini tanpa mengambil kira kemampuan kewangan mereka.
Via The Simple Sum - Kegembiraan Sementara: Peningkatan perbelanjaan sering kali memberikan kegembiraan sementara. Ramai mungkin beranggapan bahawa membeli barang-barang atau perkhidmatan mewah akan memberi kebahagiaan diri, tetapi ini hanya bersifat sementara. Mereka mungkin terlupa tentang kesan jangka panjang pada kewangan mereka.
- Kemudahan Akses Kredit: Kemudahan akses kepada kad kredit atau pinjaman boleh menggalakkan inflasi gaya hidup. Ramai boleh mendapatkan pinjaman atau membuat pembelian besar dengan mudah menerusi cara ini tanpa memikirkan kesan jangka panjangnya.
- Peningkatan Gaji: Peningkatan gaji adalah pendorong utama inflasi gaya hidup. Apabila seseorang menerima kenaikan gaji, mereka mungkin merasa bahawa mereka mempunyai lebih banyak wang untuk dibelanjakan dan mungkin meningkatkan perbelanjaan mereka tanpa merancang dengan bijak.
Jangan dibiarkan hanyut dalam gaya hidup, beri tekanan kewangan kepada diri
Salah satu kelemahan utama inflasi gaya hidup adalah tekanan kewangan jangka panjang yang mungkin timbul. Ramai terpaksa bergadai masa dan harta demi membayar pinjaman yang lebih besar. Bukan itu saja, mereka akan lebih mudah terjebak dalam hutang yang tinggi. Tekanan kewangan ini juga akan menganggu ketenteraman mental kita dan boleh membawa akibat-akibat lain.
Selain itu, inflasi gaya hidup membawa kepada peningkatan perbelanjaan yang tidak dirancang. Tanpa rancangan kewangan yang bijak, ini dapat mengurangkan simpanan dan peluang-peluang pelaburan lain. Secara tidak langsung, ini akan membahayakan kestabilan kewangan jangka panjang.
Kebergantungan terhadap jumlah pendapatan juga akan membuatkan ramai semakin selesa terperangkap dalam fenomena inflasi gaya hidup. Mereka boleh jadi terlalu bergantung pada pendapatan tinggi untuk mengekalkan gaya hidup mereka. Ini boleh menjadi risiko jika pendapatan mereka berkurangan dalam masa depan.
Orang yang terperangkap dalam inflasi gaya hidup mungkin mengalami stres kewangan dan ketidakstabilan. Mereka mungkin perlu bekerja lebih keras untuk mengekalkan tahap perbelanjaan mereka atau menghadapi masalah kewangan yang serius jika pendapatan mereka berubah.
Inflasi gaya hidup sememangnya dapat memberi kegembiraan, rasa selesa dan selamat dalam persoalan kewangan. Walaupun begitu, ia juga boleh membawa risiko kewangan yang serius.
Oleh itu, adalah penting untuk mengamalkan pengurusan kewangan yang bijak dan berfokus pada matlamat kewangan jangka panjang untuk mencapai kestabilan kewangan dan kebahagiaan sepanjang hayat
