Kebankrapan adalah satu keadaan di mana seseorang individu tidak mampu untuk membayar hutang-hutangnya kepada pemiutang. Status ini membawa pelbagai kesan negatif kepada individu tersebut, termasuk sekatan dalam kehidupan seharian, seperti kesukaran untuk mendapatkan pinjaman, larangan keluar negara, dan kehilangan hak untuk menguruskan perniagaan.
Di Malaysia, terdapat beberapa kaedah yang boleh digunakan oleh seseorang itu untuk melepaskan diri daripada status bankrap.
Kenapa status bankrap itu menakutkan?
Sebelum kita mengenal pasti cara-cara untuk melepaskan diri daripada status bankrap, kita harus memahami implikasi negatif yang dialami oleh individu yang berada dalam keadaan tersebut. Antara masalah yang dihadapi termasuklah:
- Kekangan Status untuk Pinjaman
- Pemegang status bankrap akan menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pinjaman baru atau kredit dari institusi kewangan.
- Pembekuan Aset
- Aset bankrap boleh disita dan dijual untuk menyelesaikan hutang-hutang yang belum dibayar.
- Pembatasan Aktiviti Kewangan
- Bankrap tidak dibenarkan menguruskan syarikat atau berniaga tanpa kebenaran khas dari Mahkamah.
- Reputasi dan Stigma Sosial
- Status bankrap yang dimiliki seseorang boleh menyebabkan reputasi mereka tercalar dalam masyarakat. Selain itu, ia juga mempengaruhi hubungan peribadi dan profesional mereka.
4 cara keluar dari status ‘Bankrap’
Bagi mereka yang terperangkap dalam status bankrap ketika ini, ujian menghadapi status bankrap mungkin terasa seperti beban yang sangat berat. Namun perlu diingat bahawa ini bukanlah penghujung jalan.
Terdapat pelbagai kaedah yang disediakan di bawah undang-undang untuk membantu anda melepaskan diri daripada situasi ini. Antaranya…
1. Perintah Pembatalan di bawah Seksyen 105 Akta Insolvensi 1967.
Kaedah pertama untuk melepaskan status bankrap adalah melalui Perintah Pembatalan. Permohonan ini boleh difailkan oleh individu bankrap kepada mahkamah apabila keseluruhan tuntutan hutang telah dibayar sepenuhnya. Ini termasuklah pembayaran kepada semua pemiutang yang telah membuktikan hutang mereka dalam kes kebankrapan, serta bayaran fi dan kos pentadbiran kes.
Mahkamah akan membatalkan kes kebankrapan apabila berpuas hati bahawa semua hutang telah diselesaikan sepenuhnya. Kaedah ini memastikan bahawa individu bankrap dapat membersihkan nama mereka sepenuhnya setelah melunaskan semua hutang mereka.
2. Pelepasan Melalui Perintah Mahkamah di bawah Seksyen 33 Akta Insolvensi 1967
Kaedah kedua melibatkan pelepasan melalui Perintah Mahkamah. Individu bankrap boleh memohon kepada mahkamah untuk dilepaskan daripada status bankrap pada bila-bila masa selepas perintah kebankrapan dikeluarkan. Dalam proses ini, mahkamah akan meneliti laporan dari Ketua Pengarah Insolvensi (KPI) mengenai sikap dan kelakuan individu bankrap sepanjang tempoh pentadbiran kebankrapan.
Berdasarkan laporan tersebut, mahkamah akan membuat keputusan sama ada untuk memberikan pelepasan mutlak, pelepasan bersyarat, atau menolak permohonan pelepasan. Ini memberi peluang kepada individu bankrap untuk membuktikan tingkah laku dan usaha mereka untuk menyelesaikan masalah kewangan mereka.
3. Pelepasan Melalui Sijil Ketua Pengarah Insolvensi di bawah Seksyen 33A Akta Insolvensi 1967
Kaedah ketiga adalah melalui Sijil Pelepasan Ketua Pengarah Insolvensi. Individu bankrap boleh memohon untuk pelepasan ini selepas tempoh lima tahun dari tarikh perintah kebankrapan.
Dalam mempertimbangkan permohonan ini, KPI akan menilai beberapa faktor, termasuk alasan permohonan, peratusan dividen yang boleh dibayar, kerjasama dan sikap individu bankrap sepanjang tempoh pentadbiran kes, serta kepentingan pemiutang.
Terdapat juga empat kategori bankrap yang boleh dilepaskan tanpa bantahan daripada pemiutang:
- Penjamin sosial.
- Individu yang didaftarkan sebagai Orang Kurang Upaya (OKU) di bawah Akta Orang Kurang Upaya 2008.
- Individu yang telah meninggal dunia.
- Individu yang mengidap penyakit serius yang disahkan oleh Pegawai Perubatan Kerajaan.
Kaedah ini memberi peluang kepada individu bankrap untuk memulakan kehidupan baru selepas tempoh yang ditetapkan dan memenuhi syarat-syarat yang diperlukan.
4. Pelepasan Automatik di bawah Seksyen 33C Akta Insolvensi 1967
Kaedah keempat adalah pelepasan automatik. Melalui pindaan Akta Insolvensi 1967 yang berkuat kuasa pada 6 Oktober 2017, individu bankrap boleh memohon untuk dilepaskan daripada kebankrapan dalam tempoh tiga tahun dari tarikh pemfailan Pernyataan Hal Ehwal (PHE) dengan syarat-syarat tertentu dipenuhi.
Ini termasuk pemfailan dokumen yang diperlukan dan pematuhan terhadap peraturan-peraturan yang ditetapkan. Pelepasan automatik ini bertujuan untuk mempercepatkan proses pemulihan individu bankrap dan mengurangkan beban pentadbiran kebankrapan.
Pernah bankrap? Sentiasa boleh bangun semula
Status bankrap membawa banyak keburukan dan sekatan kepada individu yang terlibat. Walau bagaimanapun, Akta Insolvensi 1967 menyediakan beberapa kaedah untuk melepaskan diri daripada status ini.
Sama ada melalui Perintah Pembatalan, Perintah Mahkamah, Sijil Ketua Pengarah Insolvensi, atau pelepasan automatik, individu bankrap mempunyai peluang untuk memulakan kehidupan baru dan menguruskan kewangan mereka dengan lebih baik.
Penting bagi setiap individu yang terlibat untuk memahami setiap kaedah ini dan mengambil langkah yang tepat untuk mendapatkan pelepasan daripada kebankrapan.
